16 Finanças #3 - Enfim investindo! CDBs

Ahá, acharam que eu iria demorar mais para retomar o assunto finanças né!? Podem confessar pessoas, eu não ligo pois realmente fiquei devendo muito para vocês (se tivesse que pagar-lhes com juros compostos vocês estariam feitas né!! #piadinha boba porque depois dos posts sobre juros compostos que fizemos Aqui e Aqui eu sei que vocês já entendem tudo sobre os cálculos!)

Antes de eu começar a explanar o assunto investimentos só farei um adendo quanto ao post Sobre Poupança pois a Kathe questionou sobre a vantagem da poupança já que agora seu rendimento é baseado na taxa Selic (que é a taxa básica que influência os juros da economia, basicamente ela é usada nas operações entre os bancos, e em suma ela é a ferramenta que o Banco Central utiliza para manter a inflação sob controle). O que mudou na poupança com a nova regra é que os depósitos feitos a partir de 04 de maio desse ano é que se taxa Selic estiver acima de 8,5% valerá a regra anterior de rendimento de 0,5% ao mês acrescido da variação da TR, todavia se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% o rendimento da poupança será de 70% da Selic acrescido da variação da TR. Infelizmente o rendimento acaba sendo menor, pois a ideia do governo em reformular a regra de rendimento da poupança  foi evitar que grandes investidores migrassem seus investimentos de renda fixa (que geralmente são títulos do governo) para a poupança e deixassem de comprar os títulos do governo (o que resultaria numa situação um pouco complicada...). Todavia eu ainda acho que a Poupança é um bom investimento para quem não manja de outras aplicações pois ela continua tento suas vantagens (risco baixíssimo, garantia de R$ 70.000,00 em caso de quebra do banco, livre de imposto e etc). Se alguém quiser calcular o rendimento da poupança é só Clicar Aqui

Agora vamos falar desse tal de CDB!

CDBs são Certificados de Depósito Bancário que tratam-se de compromissos assumidos por bancos ou instituições que se comprometem a pagar dentro de um período pré-estabelecido uma taxa de rentabilidade. É como emprestar para o banco! Você compra um título e depois de um prazo recebe os lucros de quem o emitiu a você.

Existem 3 tipos de CDBs:

Pré-fixado: o investidor sabe qual será o rendimento bruto pois a taxa contratada é mantida mesmo mediante oscilação das taxas de juros do mercado;

Pós-fixado ou flutuante: o investidor não sabe previamente o rendimento pois a taxa muda de acordo com as variações dos índices de TR ou CDI;

Swap: que podem ser negociados tanto com remuneração pré ou pós-fixada, determinado a investidores com mais de R$ 100.000,00, sua rentabilidade está atrelada ao desempenho de indicadores como Selic, Taxa Cambial e CDI.

Vantagens:

• Não cobra-se taxa de administração;
• Repõe também o valor de R$ 60 ou R$ 70.000,00 (não me recordo direito! Veja com o gerente de seu banco!) em caso de quebra da Instituição Bancária;
• Pode chegar a um percentual de rendimento próximo a 100% do CDI;
• O resgaste de IR acontece só no resgate do valor!

Desvantagens:

• Em caso de taxas pre-definidas não acompanha as oscilações do mercado e aumentos na inflação;
• Os ganhos são tributados pela tabela regressiva de IR (para quem aplica por pouco tempo).

Lembrando que qualquer investimento que vocês fizerem é vantajoso quando se faz a longo prazo... não tenha vergonha de perguntar ao gerente do seu banco e buscar sanar as dúvidas sobre suas aplicações, dinheiro bem investido é aquele que é direcionado de maneira sábia e segura.

Quanto ao cálculo de rentabilidade ele somente se dá em aplicações em CDBs  pré-fixados, pois já teremos a taxa fixa, um exemplo: Se aplicarmos R$ 500,00 em um banco que pague 12% ao ano durante uma aplicação fixa de 12 meses teremos:

 500 x 1,12 (esse 1,12 é o resultado da conta 1+(12/100) ) = R$ 560,00 no final!

Para calcular outros valores vocês podem consultar simuladores on line Aqui e Aqui

Espero ter ajudado!

Beijos e boas aplicações!

Ícara